03/07/2024
【专业】
一直都很喜欢BFM财今所制作的自由时事vodcast。前一阵子，节目请来了某理财机构的创办人周志强先生分享有关压缩贷款的风险。其中有一段谈话让我觉得值得摘录分享。
"因为有很多特别是年轻或者是经验不足的人,他很难去判断太多方面的一个东西, 所以他就会停留在只要这个讯息是符合我想要的东西, 他就去参与这样情况。我举一个简单的例子就是就好像我刚才提到如果你作为一个专业人士，如果你真正是一个licensed financial planner, licensed financial advisor, 你帮客户做计划书。。。。。。财务计划书, 如果客户的收入是5,000, 我们就讲1万就好, 1万。。。。。。。如果你建议客户用80%来供房子, 你要小心哦, 客户以后会拿住你这个计划书去法庭, 就是。。。。。。就是起诉你哦。 你可能有法律责任, 因为作为一个专业人士, 你为什么可以给到这样子的一个建议？这是完全不符合专业基本的一个标准。但是如果你去上一堂课, 那个老师在上面跟你讲80%,甚至100%或者压缩贷款, 他不用负责的, 他。。。。。。对他来讲只是告诉你一个讯息这样的东西。那个就是两者之间的一个差距。 所以我会鼓励一般的这个年轻人--其实很多人，你要认真的。。。。。。要做东西, 还是要认真的去回归到基本面。所以我通常鼓励,可以的话, 尽可能寻求专业的啊财务规划师或者是财务顾问去做这一方面的东西, 因为财务规划师跟顾问, 他们本身是受到法律的这个条款的这个影响。"
“还有一点，可能很多人不了解，其实在马来西亚里面, 咨询这回事是受法律这个规范的。 你看，就是我今天建议你issac, 呃如果你问我东西, 我建议你应该怎样怎样做。这个建议啊，这个咨询呢，是有法律规范的。如果说我作为一个专业人士，我随便给你建议，我是有这个法律责任存在的。但是如果今天我并不是一个专业人士，我只是你的朋友或者我只是吹水罢了，怎么你不要买车，怎么你不要买房，买车买房啊！那个没有法律职责的，那个是吹水罢了，这样子的一个东西。所以你看到专业人士，他们会比较不倾向于开课程，去去去卖这种东西，因为他只可以回到原本的这个法。。。。。。法律或者是职责上应该要做的建议而已。他不可能去吹嘘一些不大可能的东西，或者存在着一些灰色的一个地方，那个东西。所以。。。。。。所以这个差别是在这里啊."
"。。。。。。我们在capital market里面就是有一个叫做财务规划师的这个部分。所以如果严格来讲,你可以其实。。。。。。就是尽可能。。。。。。因为在市场上也是有千多位啦。其实你就可以去找有执照的这个人。至少有执照的这些人, 如果他真的欺骗你, 你要take action，以后你还是可以在他的身上take action这个东西。 但是如果你找一些没有这些背景的一个人，你以后要take action是很难啊，因为 他跟你讲, 我纯粹就是分享跟你讲而已嘛, 你自己参考而已就好咯,这样子的一个东西。 然后，一个是security commission的CMSL的, 我们讲这是financial planning的。 另外一个是Bank Negara的financial advisory的这个license。 所以基本上你只要往这两个, 而且只有。。。。。。讲老实，在理财方面，只有这两个执照下面才可以给建议的。其他人其实是不可以给建议的, 其他人只是可以作为产品的介绍人而已。比如像是保险代理员，他就是保险产品的介绍人员, 他其实不是在给你做咨询。 咨询一定要回归到这两个部分。 当然在这个时候马来西亚还不够成熟, 我们讲不够成熟是整个市场的成熟度, 就讲讲人数的话, 现在只有千多两千个, 其实也不是很多, 但是同个时候也是大众很多还是不了解, 这样子的一个差别。可能我举另外一个例子, 就好像今天为什么你要去找医生，跟为什么你不要去找一个所谓的保健品的销售人员？保健品的销售人卖给你的东西, 他是没有法律职责, 告诉你这个东西怎样帮助你，他纯粹只是辅助。但是医生告诉你的, 他就有他的专业的 这个法律的一个职责。 所以你是。。。。。。如果他的建议 是完全不符合基本的规范里面, 你是可以起诉他的。但是如果我是保健品的这个。。。。。。你听我讲，这个吃了对癌症好, 对什么好, 但基本上吃了对你没有帮助, 你很难起诉我。所以这个差距跟差别会在这样子的情况。"
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