29/03/2023
Quyền lợi của người mua bảo hiểm nhân thọ và cách phòng tránh các chiêu trò lừa đảo
Bảo hiểm nhân thọ đang là sự lựa chọn của rất nhiều người, nhằm đem lại sự an tâm cho mọi người, mọi nhà trước những biến cố khó có thể lường trước. Song song đó, các chiêu trò lừa đảo dưới hình thức bảo hiểm nhân thọ cũng dần biến tướng và phát triển. Để nắm rõ được quyền lợi và cách phòng tránh lừa đảo khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, hãy cùng tham khảo bài viết dưới đây nhé!
Bảo hiểm nhân thọ - tấm lá chắn trước những biến cố khó lường trước
Quyền lợi người tham gia bảo hiểm theo quy định pháp luật
Bảo hiểm là một phương thức để trao đổi rủi ro giữa người mua bảo hiểm và các công ty cung cấp sản phẩm bảo hiểm. Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định rất rõ về quyền lợi dành cho người tham gia bảo hiểm như sau:
Quyền được lựa chọn mua bảo hiểm
Theo Điều 21 của Luật, người mua bảo hiểm có quyền được lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài để giao kết hợp đồng bảo hiểm.
Quyền yêu cầu được giải thích về các vấn đề của bảo hiểm
Điều 21 cũng chỉ rõ, người mua bảo hiểm được đưa ra những yêu cầu cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cung cấp bản yêu cầu bảo hiểm, bảng câu hỏi liên quan đến rủi ro được bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm và giải thích các điều kiện, điều khoản bảo hiểm.
Quyền yêu cầu cung cấp bằng chứng giao kết và hóa đơn trong hợp đồng
Theo quy định tại Điều 18, bên mua bảo hiểm có quyền được yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cung cấp bằng chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm.
Theo Điều 22, người mua bảo hiểm được yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cấp hóa đơn thu phí bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm và quy định của pháp luật có liên quan.
Quyền hủy bỏ hoặc đơn phương chấm dứt hợp đồng theo quy định
Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm có thể thực hiện theo 2 phương thức: Đồng thuận hủy bỏ và đơn phương hủy bỏ tùy vào các trường hợp khác nhau.
Quyền hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm
Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm cố ý không thực hiện nghĩa vụ cung cấp thông tin hoặc cung cấp thông tin sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm và được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng.
Đối với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe có thời hạn trên 01 năm, trong thời hạn 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm.
Quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm
Người mua bảo hiểm cũng có quyền chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài không đồng ý, chấp nhận yêu cầu về việc thay đổi mức rủi ro được bảo hiểm quy định.
Quyền yêu cầu chi trả, bồi thường tiền bảo hiểm
Người mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Quyền chuyển giao hợp đồng theo thỏa thuận hoặc quy định của pháp luật
Hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm hoặc quy định của pháp luật.
Người mua bảo hiểm cần hiểu các quy định trong luật pháp để tránh rủi ro
Cách tránh bị lừa đảo khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là một loại bảo hiểm có chức năng bảo vệ về mặt tài chính cho người được bảo hiểm trong trường hợp gặp các biến cố bất ngờ về sức khỏe như: Bệnh tật, tai nạn, tử vong. Chính vì vậy, để tránh bị mất tiền một cách oan uổng bởi các đối tượng lừa đảo bạn có thể tham khảo một số cách sau:
Hiểu rõ các điều luật về bảo hiểm
Trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần tìm hiểu kỹ càng về các quy định, điều khoản về bảo hiểm để có thêm kiến thức về lĩnh vực bảo hiểm và hiểu biết về luật pháp của nhà nước.
Bạn có thể tham khảo các quyền và nghĩa vụ khi mua bảo hiểm nhân thọ qua bộ luật mới nhất là Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
Kiểm tra thông tin của công ty bảo hiểm nhân thọ
Bạn cần phải kiểm tra thông tin của công ty bảo hiểm nhân thọ mà bạn đang có ý định mua bằng các nguồn thông tin trên internet hoặc nhiều nguồn khác thông qua các tiêu chí sau:
Công ty bảo hiểm nhân thọ có lịch sử hoạt động lâu đời và được nhiều khách hàng trước đó đánh giá tốt.
Các công ty bảo hiểm thường được chia thành nhiều cấp, chi nhánh khác nhau nên cần biết rõ đại lý hay cho nhánh đó phải chính xác làm cho công ty mẹ. Các đại lý phải có mã số đại lý, chứng chỉ của Bộ tài chính và có khả năng giải thích đầy đủ thông tin trong hợp đồng cho khách hàng. Ngoài ra, bạn có thể kiểm tra mã số nhân viên tại đại lý đó.
Chỉ chi trả phí bảo hiểm khi được cung cấp phiếu thu rõ ràng, minh bạch.
Cung cấp sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
Đọc kỹ các điều khoản, quyền lợi trước khi ký kết
Nhiều trường hợp rầm rộ hiện nay về vấn đề không được bồi thường bảo hiểm nhân thọ cũng vì lý do người mua không đọc kỹ các điều khoản và quyền lợi của mình trước khi đặt bút ký hợp đồng.
Điều này mang lại hệ lụy lớn cho bản thân khách hàng và đôi khi có thể ảnh hưởng đến uy tín công ty bảo hiểm khi khách hàng không hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng. Chính vì vậy, bạn phải đảm bảo mình đã xem xét hết các quyền lợi và chính sách chi trả trước khi thực hiện ký kết.
Bạn có quyền yêu cầu công ty cung cấp đầy đủ thông tin về sản phẩm bảo hiểm
Thận trọng trong khai báo thông tin
Khi khai báo các thông tin để mua bảo hiểm nhân thọ bạn cần khai báo một cách chính xác và đầy đủ bởi vì:
Nếu thông tin không chính xác hay bị thiếu sót công ty bảo hiểm nhân thọ có quyền từ chối chi trả khi bạn gặp rủi ro sức khỏe và số tiền đã đóng bảo hiểm có thể bị mất.
Thông tin khai báo nếu bị phát hiện có gian lận hay không chính xác bạn có thể bị phạt hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự tùy theo tính chất sự việc.
Dấu hiệu lừa đảo thường gặp khi mua bảo hiểm nhân thọ
Với các thủ đoạn tinh vi của những kẻ lừa đảo tài sản bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần phải xem xét kỹ lưỡng và thật sự tỉnh táo để nhận ra các dấu hiệu lừa đảo sau đây:
Cẩn trọng và xác thực lại các thông tin bảo hiểm nhân thọ được quảng cáo
Hứa hẹn khoản lãi quá cao, không thực tế
Các công ty bảo hiểm nhân thọ lừa đảo thường đưa ra cho khách hàng những lời hứa hẹn “có cánh” về khoản lãi khổng lồ, nếu họ mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của công ty, nhưng trong hợp đồng lại ghi thêm điều khoản khác hoặc ôm tiền bỏ trốn.
Người mua cần thật sự sáng suốt tìm hiểu kỹ càng tính minh bạch của thông tin được cung cấp trước khi tiến hành giao dịch và trang bị cho bản thân kiến thức về lãi suất tích lũy của bảo hiểm, bởi lẽ, lãi suất tích lũy của bảo hiểm không bao giờ lớn hơn lãi suất tiết kiệm của ngân hàng.
Các chương trình tri ân khách hàng giả mạo
Để có thể tạo dựng thêm niềm tin cho các khách hàng những kẻ lừa đảo thường tổ chức các chương trình tri ân cho khách hàng vip bằng những vật phẩm có giá trị cao như: xe hơi, xe máy, vàng,... Bên cạnh đó, các chương trình khuyến mãi cũng được chúng tạo nên nhằm kêu gọi những người nhẹ dạ cả tin hãy mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sẽ có cơ hội dành phần thưởng là các món quà lớn hoặc tiện ích hậu hĩnh.
Thu phí khi không đưa cho khách hàng phiếu thu
Điều kiện tiên quyết khi một công ty bảo hiểm nhân thọ thu tiền phí của khách hàng là phải cung cấp đầy đủ phiếu thu cho mỗi lần giao dịch. Chính vì thế, khi không có phiếu thu bạn không nên đưa tiền một cách vội vàng mà cần yêu cầu phía công ty cung cấp phiếu thu trước.
Phiếu thu cần minh bạch được đưa cho người mua khi họ đóng các khoản phí
Kết luận
Trên đây là Quyền lợi của người mua bảo hiểm nhân thọ và cách phòng tránh các chiêu trò lừa đảo. Bảo hiểm nhân thọ không xấu, bạn hãy là một người tiêu dùng sáng suốt để lựa chọn được cho mình những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại các nơi uy tín và chất lượng.
